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    阿里巴巴力推無抵押貸款

    2014/7/23 17:24:00 來源: 評論(0)46

    阿里銀行無抵押貸款

      這里世界服裝帽網的小編給大家介紹的是阿里聯手7大銀行推無抵押貸款,最高授信1000萬。


      7月22日,阿里巴巴與中國銀行、招商銀行、建設銀行、平安銀行等7家銀行宣布深度合作,為中小企業(yè)啟動基于網商信用的無抵押貸款計劃—網商貸高級版,最高授信可達1000萬元。這是銀行首次基于大數據和信用體系給中小企業(yè)提供無抵押信用貸款。


      聯手七大行 最高授信達1000萬


      據介紹,此次多方合作推出的“網商貸高級版”,為阿里小貸原有網商貸產品的升級版。2011年推出的網商貸,旨在服務阿里巴巴B2B平臺進出口行業(yè)小微企業(yè),截至目前,已服務超過13000多家小微企業(yè),累計貸款超過43億元。


      升級后的網商貸高級版,則主要服務于阿里巴巴旗下一達通平臺上的外貿企業(yè)。與原有網商貸中,風險管理、資金提供、貸后管理、壞賬均由阿里小貸獨自承擔不同,網商貸高級版引入銀行合作。其貸款資金來自合作銀行,并由銀行或保險公司擔保壞賬。


      一達通外貿服務平臺推出的補貼政策顯示,目前累計為近5000家企業(yè)累計補貼350萬,而此次聯合銀行再推貸款服務,意味著一達通外貿綜合平臺對中小外貿企業(yè)打出了“補貼+貸款”的組合拳,前者為外貿中小企業(yè)增加利潤,后者為中小企業(yè)解決融資困難。


      據悉,企業(yè)獲得的貸款出口數據綁定在一起,通過一達通外貿綜合服務平臺出口的企業(yè),每出口一美元可獲得一元人民幣貸款,最高授信額度可以達到1000萬。


      數據累積信用 推無抵押信貸


      與傳統(tǒng)信貸的信用評級不同的是,在網商貸高級版中,阿里小貸將借助企業(yè)在一達通平臺上所積累的出口流水等數據,與銀行共同搭建風險模型。通過大數據分析,挖掘平臺上外貿企業(yè)的信用,以此作為授信依據。對于銀行來說,可以通過對大數據的應用,向一達通平臺上的中小企業(yè)提供無擔保、無抵押的純信用貸款。


      阿里巴巴外貿綜合服務事業(yè)部總經理魏強介紹,網商貸高級版本在構思初期就獲得了中行、招行、平安銀行等銀行的大力支持,“因為銀行很難像一達通這樣去跟蹤外貿企業(yè)的各項數據,且一達通獲得的外貿出口數據是動態(tài)的,不僅可以用在貸款的申請,更可以作為貸后管理的有力依據。”


      中國銀行互聯網網絡銀行總部總經理鐘向群表示,阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關、收匯、退稅等核心的交易數據,將有利于銀行更好地控制貸款的風險。


      “信用=財富”的理念已經被很多人接受,但在實際操作總,企業(yè)如何自證信用一直是個難題,阿里巴巴運用大數據技術在某種程度上打通了這個關鍵點。


      開放信貸領域 與銀行補位合作


      參與網商貸高級版,也成為阿里與小微金服在信貸領域開放的開端。對于阿里與銀行的合作,有人認為銀行是“引狼入室”,小微金服的信貸業(yè)務未來可能會沖擊銀行核心業(yè)務。


      外也很好的改變了我們銀行的營銷模式跟風控模式,營銷會非常精準,目標非常清晰,從阿里巴巴一達通傳遞過來的客戶清單跟交易信息,我們就會有針對性的跟客戶對接。通過客戶在一達通后續(xù)交易信息來監(jiān)測這個企業(yè)是否正常,這個對銀行來講都是非常高的效率提升跟經營模式的改變。


      平安銀行副行長馮杰認為,與其說沖擊和競爭,不如說阿里巴巴與銀行之間建立起了一種互補的合作關系。“阿里做出了一個非常聰明的決定,他玩自己的數據,把資金這一塊還是留給了銀行,所以我認為雙方合作更多一點”,馮杰表示。


      在阿里小貸總經理俞勝法看來,阿里小貸最大價值是驗證了依托電子商務所積累的大數據,可以挖掘企業(yè)信用,從而創(chuàng)新信貸服務的方式和理念,但這絕不意味著其要“獨享”整個電子商務平臺上企業(yè)融資的市場,“這既不可能,也沒有意義,因為這并不利于整個電商生態(tài)中企業(yè)融資需求的滿足”。


      據悉,后續(xù)阿里小貸信貸風險管理、大數據運用等能力都將對外開放。尤其令人關注的是,即使在阿里小貸目前自營的100萬元以下的小微企業(yè)融資,以及個人消費金融領域,阿里小貸也在尋求銀行等外部金融機構的合作,通過共享阿里小貸風險管理能力,引入外部資金進行直投等方式,幫助更多小微企業(yè)和普通消費者分享金融創(chuàng)新的實惠。

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