金融消費者の権益保護を強化する必要がある。

経済の成長速度が鈍化し、不良圧力が放出された大環境下で、銀行の第3四半期の資産増加率と純利益増加率はいずれもある程度の下落が見られた。

しかし、私達は銀行業の改革の力がどんどん増えているのを見ました。

業務構造と持分構造の転換速度の違いにより、業界內部の業績が分化した。

國務院弁公庁の金融消費者権益保護業務強化に関する指導意見

國家機関発〔2015〕81號

各省、自治區、直轄市人民政府、國務院各省庁、各直屬機関：

金融消費者は金融市場の重要な參加者であり、金融業界の持続的な健全な発展の推進者でもある。

金融消費者の権益保護活動を強化することは、金融リスクを予防し、解消する重要な內容であり、金融消費者の信頼を高め、金融安全と安定を維持し、社會の公平と正義と社會の調和を促進することに積極的な意義がある。

わが國の金融市場改革の発展が深化するにつれて、金融商品とサービスは日増しに豊かになり、金融消費者に便利をもたらすと同時に、金融商品とサービスを提供する行為は規範化されておらず、金融消費紛爭が頻発しており、金融消費者権益保護意識が強くなく、リスク認識能力が早急に高まるなどの問題がある。

金融機関が金融商品とサービスを提供する行為を規範化し、誘導するために、公正な市場環境を構築し、金融消費者権益保護活動を強化する。

一、思想を指導する

黨の18大と18期の3中、4中、5中全會の精神を指導として、黨中央、國務院の政策決定と配置を真剣に実行し、市場化と法治化の原則を堅持し、慎重な監督管理と行為監督との結合を堅持し、金融消費者権益保護監督管理メカニズムと保障メカニズムを確立し、金融機関の行為を規範化し、公正競爭と誠実な市場環境を育成し、金融消費者の合法的権益を確実に保護し、金融リスクを予防し、解消し、金融業界の健全な発展を促進します。

二、仕事の要求

（一）人民銀行、銀監會、証監會、保監會（以下、金融管理部門という）は職責に応じて分擔し、緊密に協力し、金融消費者権益保護活動を確実に行う。

金融管理部門と地方人民政府は協力を強化し、中央と地方人民政府の金融消費者権益保護協調メカニズムの構築を模索する。

（二）銀行業機構、証券業機構、保険業機構及びその他金融関連業務に従事する機構（以下、金融機関と総稱する）は、平等自発、誠実信用などの原則を遵守し、金融消費者の財産安全全権、知る権利、自主的選択権、公正取引権、法により求償権、教育権、尊重権、情報安全権などの基本的権利を十分に尊重し、自覚的に保障し、規定に経営活動を展開しなければならない。

（三）金融分野の関連社會組織は自身の優位を発揮し、金融消費者の権益保護活動に積極的に參加し、金融消費者が法により権利を擁護し、金融知識の普及を推進し、金融消費者権益保護の中で重要な役割を果たすべきである。

三、金融機関の行為を規範化する

（一）金融消費者権益保護メカニズムを健全化する。

金融機関は、金融消費者の合法的権益の保護を會社の管理、企業文化建設と経営発展戦略に組み入れ、人員の配置と経費予算を実施し、金融消費者権益保護活動メカニズムを完備しなければならない。

（二）金融消費者の適正制度を確立する。

金融機関は、金融商品とサービスのリスク及び専門の複雑度を評価し、等級別の動的管理を実施し、金融消費者のリスク選好、リスク認識及びリスク耐える能力評価制度を充実させ、適切な金融商品とサービスを適切な金融消費者に提供しなければならない。

（三）金融消費者財産の安全権を保障する。

金融機関は法により金融消費者が金融商品を購入し、金融サービスを受ける過程における財産の安全を保障しなければならない。

金融機関は慎重に経営し、厳格な內部統制措置と科學的技術監視手段を講じ、機構自身の資産と取引先の資産を厳格に區分し、取引先の資金を流用し、占用してはならない。

（四）金融消費者の知る権利を保障する。

金融機関は分かりやすい言葉で、適時、真実、正確、全面的に金融消費者にその決定に影響する可能性のある情報を開示し、十分にリスクを提示し、製品収益を誇張し、製品リスクを覆い隠すなどの詐欺情報を発表してはならず、虛偽または誤解を招く宣伝をしてはならない。

（五）金融消費者の自主選択権を保障する。

金融機関は法律法規と規制規定の許容範囲內において、金融消費者の意思を十分に尊重し、消費者が自主的に選択し、金融商品を購入するかどうか、または金融サービスを受け入れるかどうかを決定し、強要してはならず、金融消費者の意思に反して製品とサービスを提供してはならず、その他の不合理な條件を付加してはならず、誤解を招く手段を用いて金融消費者に他の製品を購入させてはならない。

（六）金融消費者の公正取引権を保障する。

金融機関は公平原則に違反する取引條件を設定してはならず、フォーマット契約において金融消費者の責任を強めたり、金融消費者の合法的権利を制限したり、金融消費者が法律救済の道を求めることを制限してはならず、本機構の損害金を軽減したり、免除したりしてはならない。

（七）金融消費者が法により賠償権を求めることを保障する。

金融機関は金融消費者のクレーム処理主體の責任を確実に履行し、機構內部に多層的なクレーム処理メカニズムを確立し、クレーム処理手順を改善し、クレーム処理狀況の照會システムを構築し、金融消費者のクレーム処理品質と効率を向上させ、社會監督を受け入れるべきである。

（八）金融消費者の教育権を保障する。

金融機関はさらに金融消費者教育を強化し、積極的に金融知識普及活動を組織し、または參與し、広範で持続的な日常的金融消費者教育を展開し、金融消費者に金融商品とサービスに対する認知能力と自己保護能力を向上させ、金融消費者金融素養と誠実な信用を守る意識を高めるよう支援しなければならない。

（九）金融消費者の尊重権を保障する。

金融機関は、金融消費者の人格の尊厳と民族風俗習慣を尊重し、金融消費者の性別、年齢、人種、民族や國籍などによって差別的に差別してはならない。

（十）金融消費者情報の安全権を保障する。

金融機関は効果的な措置を取って、第三者の協力機構に対する管理を強化し、雙方の権利と義務の関係を明確にし、金融消費者の厳格な管理を行わなければならない。

リスク、金融消費者情報の安全を保障する。

四、監督管理メカニズムを完備させる

（一）金融消費者権益保護法律法規と規則制度を充実させる。

金融管理部門は、金融消費者の権益保護に関する行政法規の適時な改訂を推進し、金融消費者権益保護に関する立法の基礎的な仕事を積極的に推進し、金融消費者権益保護特別立法を探究し、金融消費者権保護規則制度を一歩一歩一歩一歩著実に確立し、監督目標、原則、基準、措置と手順を明確にし、金融消費者権益保護業務基準の確立を指導する。

（二）金融消費者権益保護監督管理を強化する。

金融管理部門は慎重な監督管理と行動監督の合力を促進し、法により監督検査を強化し、金融消費者の合法的権益を侵害する行為を速やかに取り締まる。非現場監督管理方式を革新し、合理的に評価などの手段を運用し、非現場監督?管理の有効性をさらに高める。

（三）金融消費者権益保護活動メカニズムを健全化する。

金融管理部門は機構の設置を健全化し、責任の実行と人員の保障を強化し、金融消費者権益保護協調メカニズムの構築を強化し、分野をまたぐ金融消費者教育、金融消費者紛爭処理と法律執行協力メカニズムを確立し、情報共有を強化し、金融消費者権益保護分野の重大な問題を協調的に解決し、監督?管理協力を形成する。

（四）金融市場の公正競爭を促進する。

金融管理部門は市場拘束手段を有効に活用し、金融機関の不正競爭行為を防止し、金融機関が顧客満足度を高めることを中心に金融消費者のニーズに適応した金融商品とサービスをより多く開発し、サービス水準を向上させ、公平に參加するよう奨勵する。

。

五、保障制度の構築と健全化

（一）金融消費者権益保護水準を向上させる。

関連部門と地方人民政府は各自の職責範囲內で金融消費者権益保護業務を積極的に支持し、協力し、全方位、多分野の金融消費者権益保護業務保障機構を健全化し、法により各種類の金融違法犯罪活動を打撃し、消費者の合法的権益を効果的に保護しなければならない。

（二）重大な突発事件協力メカニズムを確立する。

金融消費者の権益保護に関わる重大な突発事件について、地方人民政府はこの行政區域內の各方面の力を調整して応急処置を行う責任があります。

金融管理部門は積極的に協力し、関連金融機関を協調させ、応急応答と処置を行う。

（三）金融知識普及の長期的なメカニズムを確立する。

金融管理部門、金融機関、関連社會組織は研究を強化し、多様な方法を総合的に運用し、金融消費者の宣伝教育活動を深化させる。

教育部は、金融知識普及教育を國民教育システムに組み入れ、國民金融リテラシーを著実に向上させる。

（四）確立

紛爭多元化解決メカニズム。

金融管理部門、金融機関は金融消費クレーム処理メカニズムを確立し、完備させ、苦情の受付と処理ルートを通じて、金融消費紛爭の第三者調停、仲裁メカニズムを確立し、自主和解、外部調停、仲裁と訴訟を含む金融消費紛爭の多元化解決メカニズムを形成し、適時に金融消費紛爭を効果的に解決する。

（五）普恵金融の発展を促進する。

金融管理部門は國の発展に応じて、普恵金融の関連要求を拡大し、普恵金融のカバーを拡大し、透磁率を向上させなければならない。

金融機関は金融消費者の需要の多元性と差異性を重視し、未発達地區と低所得層などが必要、適時に必要な基本金融商品とサービスを獲得することを積極的に支持しなければならない。

（六）金融発展環境を最適化する。

政府を主導として、社會が広く関與する金融発展環境最適化メカニズムを確立し、社會信用體系の整備を強化し、金融機関、金融消費者契約精神と信用意識を強化し、金融消費者権益保護環境評価業務を推進し、金融消費者の合法的権益を保護するために良好な金融発展環境を創造する。

各地區、各関係部門は黨中央、國務院の政策決定配置に従って、組織の指導を強化し、コミュニケーションの協調を重視し、組織と能力の建設を強化し、人力、財力、物力などの面で十分な支持を與えなければならない。

各関係部門は実際と結びつけ、具體的な実施方法を早急に検討し、効果的な措置を講じ、金融消費者権益保護監督管理職責を確実に引き受け、金融消費者の合法的権益を保護し、共に良好な社會雰囲気を作り、金融業界の持続的な健康発展を促進し、小康社會を全面的に建設するという壯大な目標を実現するために貢獻します。

國務院弁公庁