「成長型」家計は安定を主とする

市民の秦さんと妻は今年31歳で、子供は1歳以上で、家庭の給與収入は毎年約14萬4000元で、10萬元の定期預金がある。秦さんは2年後に家を改裝する計畫で、15萬元から20萬元の資金を用意しなければならない。子供が大きくなるにつれて、秦さんも教育基金を用意したいと思っています。これに対して、理財師は彼に10萬元の預金を分類して投資することを提案して、2年後に裝飾金を完成することができます。教育基金を準備する目標は、10年間の配當保険で実現することができる。

　　資産管理向上のため生活の質

秦さんと妻の1年間の稅引き後収入は約14萬4000元で、いずれも五険一金があり、2人は毎年約2萬2000元の積立金を積み立てている。1歳以上の子供がいます。現在、自住宅、車なしの住宅があり、住宅ローンは45萬元殘っており、月2500元を提供している。家庭の月支出は5500元で、現在10萬元の定期預金がある。

秦さんは2年後に家を改裝する計畫で、15萬～20萬元の準備が必要だ。また、2年後に15萬元の車を購入したいと考えています。毎年1回海外旅行ができて、1萬元から2萬元ぐらいかかります。また、子供が後で學校に行くために教育金を準備することも秦さんが考えなければならない問題だ。

　　安定性を高めるに利益を與えるメイン

秦氏の狀況について、浦発銀行青島支店理財師の戴宏坤氏は、秦氏の家庭は家庭成長周期の中の成長期にあり、資本蓄積の過程にあり、現在の家庭の財務狀況は穏健で余剰があり、リターンが不足していると考えている。そのため、家計の殘高を運用し、投資性資産の保有量を適切に増やし、富の蓄積を加速させ、家計の資産運用目標を実現することができる。

戴宏坤氏は秦氏に10萬元の定期預金が満期になった後に引き出し、その中の2萬元を出して貨幣基金を購入し、5萬元で現金管理類製品を購入することを提案し、収益を安定させることができると同時に、今後1年間の資金使用のために準備することもできる。現在のA株市場は強気で、他に3萬元で株式型ファンドを購入して収益を増やすことができる。

2年後、秦さん夫妻の積立金はまた累計4萬4000元に達し、2萬元の貨幣基金（年間化収益率4%で試算）、5萬元の財テク製品（年間化収益率5.35%で試算）、3萬元の株式型基金を加えることができ、累計で約15萬1000元の元金プラス収益を実現する見込みで、住宅內裝に使用することができる。

家庭の毎月の支出を差し引いた後、秦さんは毎年7.8萬元余剰することができる。戴宏坤氏は、初年度の殘高を7萬8000元、2萬元の購入期限が柔軟な現金管理系製品（例えば貨幣基金）を出して、不時の需要を保証することを提案した。殘りの5萬元は銀行の財テク製品に投資し、比較的安定した収益を得た。2年目の余剰収益は、固定収益と権益系製品で構成されます。このようにすれば、2年間で15萬元の車購入金と1萬元以上の旅行費用を集めることができ、投資製品が好調であれば、旅行予算を適切に引き上げることができる。

子供に未來の教育基金を準備するために、戴宏坤氏は秦氏に年間6588元を投入して、2全配當型保険を購入し、10年間費用を払うことを提案した。このようにして、子供が大學に通っている間に毎年9000元の教育金を受け取ることができ、同時に子供が28歳になった時には5萬4000元の創業金を受け取ることができる。