従業員の福祉はどのように革新しますか？

近日開催された第二回世界美世中國醫療と

世界保健機関の下、10社以上の主要な団體従業員福利保険サプライヤーが上海萬博のインターコンチネンタルホテルで一堂に會し、どのようにリスク保障福利、醫療保険補充醫療福祉とハイエンド醫療福祉分野で革新と協力を行い、従業員の保障水準とサービスに対する満足度を向上させ、市場規模を拡大し続け、団體福祉保険市場の健全な発展を推進するかなどについて、幅広く検討しました。

「中國保険統計年鑑」のデータによると、過去5年間で、団體従業員福利保険（定期生命保険、短期意外保険、健康保険などを含む）の市場規模は200億元前後にとどまっていた。

市場の主體が日増しに増えているにもかかわらず、団體従業員福利保険の製品革新はまだ市場の需要に追いつかず、賠償率は絶えず上昇しています。

美世中國區醫療と従業員福祉業務総経理兼上海美世保険ブローカー有限公司総経理の范志華さんはそのテーマ講演の中で、従業員の福祉革新は次の3つの緯度から著手できると紹介しました。

システムイノベーションの面では、弾力性のある福祉が話題になっています。

弾力性のある福祉システムの大きな部分は核心と自選された保険福利プロジェクトから構成されています。美世にも専門的な弾力性福利管理システムと外注弾性福祉管理チームがあり、相當規模の従業員団體にサービスを提供しています。

この過程で、美世は保険の供給者が多くの面で革新的な空間を持っていることを発見しました。例えば、自選給付の攜帯性を増やすと、従業員が退職したり定年退職したりした時にそのリスクと醫療保障を継続できます。より柔軟な核保険の手配を提供します。或いは既往癥の従業員も適切な価格で必要な保障を購入できます。

保障革新の面で、もし保険サプライヤーが現在の従業員保障の面で大きなギャップを埋めることにフォーカスすれば、従業員福利保険の市場規模は今後數年で倍増する可能性があります。

現在の団體従業員の福祉には保障上の不足が含まれています。

まず、従業員は仕事の能力を失って、失業しますかます定年退職する時極めて大きい保障の不足の問題に直面します。

従業員の安全に対するニーズを満たすことは、企業が従業員の福利を提供する基礎的価値である。

しかし、中國の法定福利厚生の要求によって、従業員が病気で仕事能力を喪失した後、普通は最長で二年間しか醫療期間を享受できません。特に外資系企業の従業員にとって、次は企業と労働契約の解除に直面しています。

先進國では、非常に一般的な長期的な失能保険は、中國では製品が少ないため、価格が高く、一般的に認められている失能鑑定方式に乏しく、企業の期待を後退させています。

範志華氏によると、美世は4年間のたゆまぬ努力を経て、複數の大手企業のためにこの福祉を手配することに成功しました。中國での合法的なサプライヤーも一家から數社に増加しました。

中國の國情に合った製品の設計と定価を通じて、この危険な種類は完全に大きいです。率先して中高層の中で急速に普及する見込みです。

次に、

現在中國の醫療保険と推進している醫療衛生體制の改革は、やはり広くカバーし、低い保障を主な原則としています。

従業員が全面的な醫療保障と高品質の醫療サービスを希望する場合、特需外來、高級病棟、自家診療所、治療効果のより良い自費薬と診療サービスの場合、醫療保険と企業が提供する補充醫療保険はいずれも関連費用をカバーすることが極めて少ないです。

中國衛生統計データによると、現在の中國の醫療保健支出の中で、個人の自己負擔費用は依然として50%以上を占めている。

IBMの陳彤醫學博士によると、従業員が非常に重い病気を患った場合、例えば悪性腫瘍の醫療費は相當なもので、かつて従業員白血病の費用は70萬ぐらいで、これは普通のサラリーマンにとって負擔できないものだという。

現在の市場の重病の製品の通常の保険額は10萬しかなく、焼け石の水の給料だけで、企業が提供する補充醫療保険もよく自費の薬と自費の診療項目の費用を清算できません。

企業と従業員の立場から見れば、彼らは関連商品が出てきて、このブロックの保障不足を補うことを切望しています。

ある保険會社の參加者は、現在の商業補充醫療保険には大きな落とし穴があり、間もなく醫療保険の補償できない起付線（免責額）と共払い比率部分が簡単に補填され、結果として醫療保険のリスクコントロールメカニズムが商業保険に取り消され、醫療保険全體の醫療費の行為が拡大し、逆に商業保険の毎年の賠償率の上昇速度が速すぎると指摘しています。

もし本當に保険の本質に戻らなければならないならば、商業は醫療保険を補充して外來診察の小額の賠償を減らすべきで、責任を分擔して従業員に自分で醫者にかかる行為に対して更に多くの責任を負わせます。

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第三に、健康管理を醫療保険に導入する計畫設計は、元から従業員の行動習慣を変えることによって、健康リスクをコントロールし、賠償率を下げる目的を達成する。

海外では、ますます多くの企業や健康保険會社が積極的に従業員の健康リスクに関與しています。例えば、従業員が禁煙したり、運動に參加したり、體重を軽減したりすると、一定の奨勵や保険料の優遇が得られます。

管理革新については、従業員の健康管理、福祉コスト管理、サプライヤーのサービス管理などが注目され、従業員満足度、従業員チームの生産力、コストの長期持続性を効果的に向上させる。

陳彤醫學博士が挙げた例では、IBMは數年前に第三者の外部監査を導入し、保険會社のサービスが明らかに改善され、従業員の苦情率が著しく低下し、賠償の正確率、時効性などが國際的な基準に達し、企業と従業員の満足度も大幅に増加しました。

今回の會議は円卓會談とグループディスカッションの形式を通じて、団體保険のすべての重要な分野に対して、製品の設計、査保価格、資金手配、システムデータ分析と顧客サービスなどを十分に検討し、インタラクティブにし、主要な団體従業員福利保険サプライヤーの革新と協力を通じて、共同で団體保険業界の発展を推進したいと思います。