中小紡企融資坎坷路

　　“花三萬(wàn)元買兩噸棉花，半年多時(shí)間再賣出去，可以賺三萬(wàn)元;但是如果用來(lái)做紡織，扣去高用工費(fèi)和租地費(fèi)，幾乎沒(méi)有利潤(rùn)。”

　　紡織企業(yè)周經(jīng)理如是說(shuō)。在不少中小企業(yè)主看來(lái)，在現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，與其搞實(shí)業(yè)或擴(kuò)大規(guī)模，有錢還不如做點(diǎn)投資 ，比如參與民間借貸，雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但收益高。

　　與此同時(shí)，融資難更是讓很多中小企業(yè)主失去了信心，雖然政府出臺(tái)了一些扶持政策 ，但很多企業(yè)并沒(méi)有看到這根救命稻草。“賣股份爭(zhēng)取了資金，也只是解決了一時(shí)之渴，如果這些問(wèn)題依然存在，日子肯定越來(lái)越難熬。”經(jīng)營(yíng)電子元器件的企業(yè)業(yè)主楊陽(yáng)靠賣給朋友股份融來(lái)了部分資金。

　　一個(gè)業(yè)主的坎坷融資路

　　“我把股份賣了一部分。”楊陽(yáng)長(zhǎng)吁了一口氣說(shuō)。就在前幾天，他把30%的股份賣給了朋友，“這仿佛讓自己一手帶大的孩子叫了別人爸爸 !沒(méi)辦法，這也是為了保住企業(yè)。”

　　7月24日下午，記者打電話給楊陽(yáng)時(shí)，他正出差在北京，話語(yǔ)中似乎沒(méi)太有與人交流的心情，談到融資問(wèn)題他有氣無(wú)力地回應(yīng)，“現(xiàn)在錢的事已經(jīng)解決得差不多了”。

　　在記者的追問(wèn)下，楊陽(yáng)講述了他不愿提及的經(jīng)歷，如今，這個(gè)決定已成了楊陽(yáng)心中最無(wú)奈最無(wú)助的一塊傷痛。

　　2008年初，剛畢業(yè)不久的楊陽(yáng)決定自己創(chuàng)業(yè)，開(kāi)始做起了電子元器件加工，供貨給電器制造企業(yè)。這兩年，由于他的精心經(jīng)營(yíng)，企業(yè)的發(fā)展開(kāi)始一路小跑，從一家微小型外包加工企業(yè)做到現(xiàn)在年銷售額數(shù)千萬(wàn)元的公司，電子元器件也開(kāi)始銷往海爾、海信等大型電器制造企業(yè)。

　　然而，今年楊陽(yáng)卻感覺(jué)走不下去了!“資金缺乏一直是中小企業(yè)發(fā)展中的一個(gè)難題，今年尤為嚴(yán)重。怎么說(shuō)呢?現(xiàn)在的嚴(yán)重程度超過(guò)了2008年金融危機(jī)的時(shí)候。”

　　成本增加、融資困難、資金回流不及時(shí)，在談到原因的時(shí)候，跟許多中小企業(yè)主一樣，楊陽(yáng)也把它總結(jié)為這三點(diǎn)。“我們這種代工企業(yè)原本就屬于利潤(rùn)比較低的企業(yè)，只能通過(guò)多銷來(lái)獲取利潤(rùn)。”但企業(yè)的生產(chǎn)成本卻在不斷上漲，楊陽(yáng)說(shuō)，就像個(gè)長(zhǎng)身體的孩子一樣，隨著企業(yè)的擴(kuò)大和訂單的增多，需要的流動(dòng)資金也越來(lái)越多。

　　“從2009年下半年就開(kāi)始感到資金缺乏，今年這種情況就更加嚴(yán)重了。國(guó)際原油價(jià)格不斷上漲，而我們的原材料之一的石油衍生品ppm、ppe價(jià)格越來(lái)越高，不斷上漲的人工成本也是個(gè)問(wèn)題。”

　　“另一方面，融資成本也在不斷增高。貸款利息在漲，對(duì)公貸款在基準(zhǔn)利率上浮30% ～50% 。這還不是主要的，無(wú)論利息高低我們都很難指望上。”楊陽(yáng)說(shuō)，“我做企業(yè)這幾年，從銀行拿到的錢屈指可數(shù)。銀行還是鐘情于做大企業(yè)或中型企業(yè)的業(yè)務(wù)，我們小企業(yè)這些一二百萬(wàn)元的貸款對(duì)他們來(lái)說(shuō)，都是小case。剛開(kāi)始還比較天真，想從銀行貸款 ，結(jié)果在申請(qǐng)的時(shí)候，不是這不合規(guī)就是那達(dá)不到要求，請(qǐng)客送禮好不容易通過(guò)了吧，還要等繁雜的辦理手續(xù)，反正拖個(gè)半個(gè)月一個(gè)月都是客氣的 。”

　　“所以基本上缺錢的時(shí)候，只能想到民間借貸公司了，這也是很多小企業(yè)的主要融資辦法，最后一根救命稻草，而現(xiàn)在這根救命稻草也越來(lái)越指望不上了。最開(kāi)始利息還是能承受的 ，以前100萬(wàn)元一個(gè)月3萬(wàn)元甚至2萬(wàn)元就夠了，而現(xiàn)在要五六萬(wàn)元，毛利率15% 都不錯(cuò)了，這還是毛利率 ，這個(gè)數(shù)字讓我們的利潤(rùn)空間被壓得越來(lái)越小。”

　　“另一方面，我們回流資金也很困難，給我們供貨的商家和我們供貨的企業(yè)都太牛了，我們的客戶那邊，3個(gè)月的結(jié)算時(shí)間，加上6個(gè)月的承兌，一共需要9個(gè)月，而我們的供貨商，還要求不許有拖欠，所以造成我們資金無(wú)法順利回流。”

　　貸不到款，收不來(lái)錢，企業(yè)不貧血才怪，楊陽(yáng)說(shuō)，就是因?yàn)檫@些原因，今年，就明顯地感覺(jué)卡殼了，在企業(yè)艱難地維持了一段運(yùn)營(yíng)之后，“我們覺(jué)得做不下去了，我一手創(chuàng)辦的企業(yè)，不能看著倒閉啊，所以我就決定，找來(lái)了朋友，以出售股份的形式，向他融了資金，把我30%的股份賣給了他，我永遠(yuǎn)記得簽合約的那天，我在公司85% 的股份一下降到了55% ，心疼得我到現(xiàn)在都沒(méi)睡好”。

　　楊陽(yáng)說(shuō)，賣股份爭(zhēng)取了資金，也只是解決了一時(shí)之渴，如果中小企業(yè)的這些問(wèn)題依然存在 ，日子肯定就會(huì)越來(lái)越難熬，到時(shí)候還有多少股份可以賣?拿什么救企業(yè)呢?

　　有有錢企業(yè)辦貸款公司

　　月息達(dá)2%甚至5%的民間借貸 ，雖然利息非常高，但很多中小企業(yè)在實(shí)在沒(méi)辦法的情況下，也只能通過(guò)民間借貸解決短暫的缺錢局面。

　　“有些企業(yè)明知貸款是還不起的 ，但是也實(shí)在沒(méi)辦法。”一位企業(yè)主說(shuō)，在銀行不考慮給予融資的情況下，民間的小額貸款及中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)發(fā)展更好了，讓眾多企業(yè)可以短期獲得融資。

　　而在這種情況下，很多資金寬裕的企業(yè)也加入到民間借貸這一領(lǐng)域，在青島，即發(fā)集團(tuán)就是其中一家。

　　為當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)和農(nóng)戶提供資金援助，青島即發(fā)集團(tuán)發(fā)起成立了一個(gè)小額貸款公司，自己當(dāng)起了債權(quán)人。

　　“雖然也是小額貸款公司，但是公司貸款的利率和銀行差不多，優(yōu)勢(shì)是比銀行要靈活些 ，手續(xù)也沒(méi)有那么繁雜。”青島即發(fā)集團(tuán)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　據(jù)介紹，該小額貸款公司于2009年2月成立，當(dāng)時(shí)在山東是第二家，在青島是第一家。才過(guò)去短短兩年，單是青島就冒出幾十家此類小額貸款公司，即發(fā)所在的即墨市就有兩家。

　　“除了即發(fā)集團(tuán)外，當(dāng)?shù)剡€有11家企業(yè)參與其中，每個(gè)企業(yè)根據(jù)注冊(cè)資本的多少按比例注入資金。”該負(fù)責(zé)人介紹。

　　雖然這種小額貸款公司現(xiàn)在數(shù)量也比較多，但即發(fā)發(fā)起的這個(gè)小額貸款公司仍感到貸款業(yè)務(wù)較多，資金不夠用。作為一個(gè)金融產(chǎn)品，小額貸款公司也成為即發(fā)的贏利點(diǎn)之一。

　　“中小企業(yè)想貸款的主要原因是利率比較低，不會(huì)和專門的民間借貸那么高，所以比較受歡迎。”一小企業(yè)主梁經(jīng)理說(shuō)。{page_break}

　　搞實(shí)業(yè)為何不如當(dāng)?shù)範(fàn)?/p>

　　“按照棉花價(jià)格的波動(dòng)和現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如果把流動(dòng)資金都用來(lái)炒棉花，肯定比搞實(shí)業(yè)要強(qiáng)。”紡織企業(yè)的周經(jīng)理說(shuō)。

　　從2010年5月到2011年初，不到一年的時(shí)間，棉花價(jià)格上漲了近一倍，因?yàn)樵牧喜粩嗌蠞q和用工費(fèi)上漲導(dǎo)致訂單減少，周經(jīng)理在減少企業(yè)員工的同時(shí)，也將一部分棉花銷售了出去。

　　雖然只有幾噸棉花，但是這些棉花的的確確讓周經(jīng)理嘗到了一點(diǎn)甜頭。

　　棉花是每噸1.7萬(wàn)元的價(jià)格買進(jìn)的 ，而銷售時(shí)的價(jià)格則是2.8萬(wàn)元/噸，“也沒(méi)有人工費(fèi)，充其量只能說(shuō)有一些倉(cāng)庫(kù)的儲(chǔ)藏費(fèi)，這樣一倒手就賺了好幾萬(wàn)元”。

　　周經(jīng)理一直從事紡織行業(yè)，公司從上世紀(jì)90年代開(kāi)始成立經(jīng)營(yíng)狀況也一直很好，但近兩年的原材料價(jià)格上漲、人工成本上漲讓周經(jīng)理有些吃不消。

　　“從去年年底開(kāi)始到今年年初，簡(jiǎn)直就是沒(méi)法干了，先是人工成本上漲了30%，然后棉花的價(jià)格最高漲到3萬(wàn)元/噸，企業(yè)都不敢接訂單了。”周經(jīng)理說(shuō)。

　　因企業(yè)困境無(wú)奈銷售出的棉花，在無(wú)費(fèi)用產(chǎn)生的情況下穩(wěn)賺了一把，這讓周經(jīng)理陷入了沉思，自己十幾年堅(jiān)持的實(shí)業(yè)，在現(xiàn)在環(huán)境下是不是已經(jīng)真的不適應(yīng)了?

　　產(chǎn)生這種想法不僅只有周經(jīng)理，還有他的經(jīng)營(yíng)伙伴，他們?cè)谝黄鸫蚱垂镜臅r(shí)候，曾憧憬過(guò)將企業(yè)做大做強(qiáng)，而當(dāng)初建分廠的愿望也成了空談。

　　“現(xiàn)在確實(shí)在外省建了一個(gè)分廠，唯一的優(yōu)勢(shì)也是那里的人工成本低一些，但是企業(yè)在建廠融資的時(shí)候也是非常難，而在青島建分廠的想法更是遭到了所有人反對(duì)。”周經(jīng)理說(shuō)。

　　現(xiàn)在公司的員工也少了，訂單沒(méi)有往日多了，周經(jīng)理的時(shí)間也充裕了一些，他每天仍舊關(guān)注自己忙活了一輩子的紡織行業(yè)，而現(xiàn)在的關(guān)注點(diǎn)不是什么紡織類的新產(chǎn)品，而是棉花的價(jià)格走勢(shì)。

　　“從今年年初到現(xiàn)在，棉花價(jià)格又出現(xiàn)暴跌，如果再持續(xù)下跌，可以購(gòu)進(jìn)一點(diǎn)，等待下一輪上漲。”用周經(jīng)理的話說(shuō)，留著錢也是坐吃山空，購(gòu)進(jìn)一些棉花用來(lái)投資說(shuō)不定能再賺一筆，實(shí)在不行也可以搞紡織。

　　同時(shí)，把眼光放在炒棉花的同時(shí)，周經(jīng)理也通過(guò)朋友的介紹關(guān)注了其他的一些投資項(xiàng)目，“現(xiàn)在看看，投資玉石、黃金等都比搞實(shí)業(yè)要賺錢得多，也有風(fēng)險(xiǎn)，但是總比每況愈下的實(shí)業(yè)要強(qiáng)”。

　　誰(shuí)能拯救中小企于水火

　　在島城中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的時(shí)候，政府部門也是一直在研究如何扶持中小企業(yè)，并實(shí)施了多項(xiàng)舉措解決融資難。據(jù)了解，7月20日，市經(jīng)濟(jì)信息化委委托中小企業(yè)融資服務(wù)中心和遠(yuǎn)東國(guó)際租賃有限公司聯(lián)合舉辦了“青島市企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)班”，機(jī)械、橡塑、電子行業(yè)等60多家企業(yè)參加了培訓(xùn)。

　　此次活動(dòng)是幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)積極應(yīng)對(duì)貨幣政策調(diào)整帶來(lái)的影響，探討銀行貸款之外的企業(yè)融資之路，引導(dǎo)企業(yè)了解掌握融資租賃的理念、產(chǎn)品和流程，更新企業(yè)融資理念，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道。

　　另外，增加利用外資力度也是今年為中小企業(yè)解決融資難的一個(gè)新方式，單位創(chuàng)新利用外資方式，進(jìn)一步拓寬利用外資領(lǐng)域。

　　據(jù)稱，目前已幫助11家有設(shè)備租賃需求的企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資1.5億元。

　　最近，中小企業(yè)局舉辦的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)講座，又讓中小企業(yè)看到了重生的苗頭，確實(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)方興未艾的今天，創(chuàng)投和私募股權(quán)基金的介入，的確為一些中小企業(yè)注入新生的血液，使得具有優(yōu)秀資源的中小企業(yè)得以繼續(xù)發(fā)展，甚至得到了重生。只不過(guò)，能被風(fēng)險(xiǎn)投資客們看上的企業(yè)并不多，大部分企業(yè)家則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本只能有別人吃著自己看著的份，很難能夠得到風(fēng)險(xiǎn)資本的垂青，而風(fēng)險(xiǎn)投資家們?cè)谟邢薜目臻g里“大浪淘沙”，只會(huì)看準(zhǔn)了再下手。

　　一方面，確實(shí)有融資的措施出臺(tái)，但是另一方面，記者在采訪中，也了解到，很多中小企業(yè)并沒(méi)有享受到多大的利益，“也許上百家中小企業(yè)收到了政府的扶持，但是相比全市數(shù)萬(wàn)家中小企業(yè)，這個(gè)數(shù)目也太少吧。”在采訪中，一位企業(yè)主稱解決融資就是“雷聲大雨點(diǎn)小”。

　　同時(shí)，記者了解了一下，如今幾乎所有的商業(yè)銀行都響應(yīng)了號(hào)召，開(kāi)設(shè)了中小企業(yè)部，而現(xiàn)實(shí)情況就如一家小企業(yè)主說(shuō)的這些只能是“看起來(lái)很美”，真正能享受貸到款的企業(yè)寥寥無(wú)幾，中小企業(yè)往往缺少抵押物、財(cái)務(wù)報(bào)表不完善、沒(méi)有信用記錄，而無(wú)法達(dá)到銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，保證資金的安全性和盈利性是很重要的一個(gè)方面，“對(duì)于風(fēng)雨飄搖不穩(wěn)定性極強(qiáng)的中小企業(yè)，沒(méi)有銀行喜歡冒這個(gè)險(xiǎn)。”一家銀行對(duì)公貸款部門的負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　今年，在持續(xù)收緊的貨幣政策下，首當(dāng)其沖受影響的就是中小企業(yè)，在融資困難的大背景之下，企業(yè)依靠銀行無(wú)望，紛紛投向了非銀行融資渠道的“懷抱”，小額貸款公司、擔(dān)保公司、地下錢莊等各種名號(hào)的“影子銀行”應(yīng)運(yùn)而生，而現(xiàn)如今，這些機(jī)構(gòu)真的能拯救中小企業(yè)于水深火熱之中嗎?

　　為中小企搭一座救命橋

　　當(dāng)前，無(wú)論是工信部還是地方政府，都在出臺(tái)政策幫助這些身處懸崖邊的中小企業(yè)，但是，真正享受到扶持政策的中小企業(yè)到底有多少呢?

　　在采訪中記者了解到，在目前緊縮的貨幣政策下，島城很多小企業(yè)想通過(guò)銀行融資建分廠是非常困難的 ，幾乎不可能。

　　“經(jīng)常看報(bào)道說(shuō)有扶持資金，但是我從來(lái)沒(méi)有貸出款來(lái)。”一位小企業(yè)主說(shuō)。

　　我們?cè)賮?lái)看看島城的小企業(yè) 。數(shù)據(jù)顯示，青島新興產(chǎn)業(yè)中，聚集了一大批充滿活力的小企業(yè)，對(duì)全市經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度不斷加大。今年一季度，全市以中小企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占GDP比重達(dá)到51.5%。小企業(yè)的生死存亡，關(guān)乎全市經(jīng)濟(jì)的半壁江山。{page_break}

　　出口、稅收之外，小企業(yè)最大的社會(huì)貢獻(xiàn)體現(xiàn)在就業(yè)方面。由于大多是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，小企業(yè)能創(chuàng)造大量就業(yè)機(jī)會(huì)，吸納大量剩余勞動(dòng)力，是擴(kuò)大就業(yè)的主要渠道和重要載體。目前全市小型企業(yè)從業(yè)人員 50.7萬(wàn)人，占全市48% ，規(guī)模以下工業(yè)小企業(yè)吸納從業(yè)人員 79.3萬(wàn)人，兩者合計(jì)達(dá)130萬(wàn)人，占全部工業(yè)從業(yè)人員的70%。

　　在經(jīng)歷原材料上漲、人工成本增加以及出口受阻等眾多的挫折后，很多中小企業(yè)已經(jīng)經(jīng)不起折騰，而他們也在積極尋找著出路，建分廠、轉(zhuǎn)內(nèi)銷……但是要通過(guò)如此方法轉(zhuǎn)嫁困境，錢是必需的，而融資這根最后的救命稻草顯得非常重要。

　　但是這棵救命稻草在哪里?只聞其聲未見(jiàn)其人。即使搭建了一座橋，也只是一座獨(dú)木橋，很多企業(yè)無(wú)力擠到橋上。

　　青島中天針紡織品有限公司總經(jīng)理周忠業(yè)也提出過(guò)自己的擔(dān)心，如果真的青島的廠房沒(méi)人租了，工人也都失業(yè)了，那也是非常麻煩的。

　　救命橋，不應(yīng)是只供個(gè)別企業(yè)通行的獨(dú)木橋，而應(yīng)該是一座寬敞的大橋，讓中小企業(yè)順利渡過(guò)難關(guān)的大橋，也是為社會(huì)構(gòu)筑起的救命橋。

　　山東七成中小企貸款難，缺口約達(dá)1200億

　　據(jù)山東省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)最新發(fā)布的2011年上半年全省工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的報(bào)告，山東省中小工業(yè)企業(yè)資金缺口約1200億元，比去年末增加20% ;大約有75% 的中小企業(yè)反映貸款難，部分企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向民間高息借貸。

　　今年以來(lái)，受國(guó)家宏觀調(diào)控政策影響，山東省內(nèi)企業(yè)融資難問(wèn)題比較突出。在銀行信貸收緊、物價(jià)上漲導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金占用增加，貸款利率上漲、企業(yè)信用及擔(dān)保體系不完善等各種因素共同作用下，今年山東多數(shù)企業(yè)資金緊張，中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題尤為突出。