銀行合作資金管理解決方案

　　資金調撥主要實現對資金中心內部上、下級企業間的資金劃收，一級賬戶與二級賬戶之間的收入賬戶資金歸集、支出賬戶的透支填平等功能。對于資金調撥，在管理平臺中，有多種應用成熟的策略可供選擇，如零余額歸集、定額歸集、比例歸集、保留限額歸集，也可以選擇定時或實時歸集，以及進行手工歸集。

　　同樣，在資金調撥管理中，跨行平臺和銀行的現金管理也可以結合使用。如銀行的法人賬戶透支功能與跨行平臺的日終零余額管理相結合，在營業日終，如果子賬戶有透支金額，可選擇從總賬戶下撥填平，以防止產生利息支出。

　　目前很多大型企業集團都存在合作銀行多、開戶多的狀況，在日常結算時往往需要經常在不同的銀行網銀之間來回跳轉，操作容易出錯，且效率較低。而跨行現金管理平臺將所有的銀企直聯銀行集成到一個工作頁面中，財務出納只需要登陸跨行平臺就可以完成所有銀行賬戶的日常結算操作。同時，日常結算還可以使用銀行提供的虛擬子賬戶等賬戶體系來完成，方便快捷且具有更多的精細化管理功能。

　　現金管理就是現金流的管理，其根本目的就在于控制現金流出、增加現金流入。增加現金流入，我們一般可以通過加速應收賬款回收、進行銀行理財投資等措施和方式;而控制現金流出，一方面要減少不必要的開支，另一方面也要嚴格控制應付賬款的支付節點，可以晚付的絕不早付，要保證企業每一分錢都發揮最大的使用效率。

　　跨行現金管理平臺中主要實現對商業匯票的入庫登記、成員單位自保管、結算中心代保管、移庫、內部貼現、外部貼現、背書轉讓、質押、托收、票據到期自動預警等業務處理的集中式一體化管理，并在各類數據的基礎上形成各種統計結果和分析報表，可以詳實地分析過去、準確地反映現實、客觀地預測未來的業務狀況。

　　同樣，跨行現金管理平臺票據管理也可以與商業銀行票據池業務進行整合使用。如：與興業銀行的票據托管整合，企業將銀行引入票據管理體系中，不僅解決了票據量大、管理困難等問題，而且將票據管理集成在整個現金管理平臺中，使得企業現金監控體系更加完整。

　　再如：與交通銀行的票據池整合，企業將票據或托管或質押給銀行，解決了管理問題，也獲得了票據授信，形成了高效的票據現金池。而以上精細化管理整合都建立在跨行現金管理平臺對商業匯票全電子流程管理的基礎上。最終實現一個平臺既能實現對企業資金的精細化業務管理，又能享受商業銀行提供的各類管理和金融業務。