高凈值人群的五大理財方略助你賺大錢

　　人們通常以為高凈值人群的財務計劃中都是些精細的投資和復雜的策略。對于普羅大眾來說，這些投資和策略要么成本過于高昂、要么無法觸及。

　　按照專家們的說法，以下這些策略是富人客戶們最為看重的。

　　1.建立一個現金流模型。良好的現金流模型是為了顯示客戶所預期的流入和流出，并表明客戶的資產配置會對當前資產基礎產生怎樣的影響。模型通常能夠說明客戶們達成或保持財務目標的可能性。然后還能夠防止客戶在市場波動時作出慌亂的決定。此外，現金流模型通過剔除投資組合中的風險/回報參數力圖增加回報。

　　2.養老金投入最大化。這方面的要務之一就是把延稅賬戶(tax-deferred accounts)中的投入最大化。同時，這些客戶還會利用存在爭議的退休金管理手段避稅，比如羅斯退休帳戶(Roth IRA )。

　　3.降低個人所得稅和資本收益稅。由于大部分收入形式的稅率較高，資產管理公司會通過稅收虧損收割(tax-loss harvesting)來降低資本收益稅。稅收虧損收割涉及到以虧損狀態出售某些證券，以便抵消其他方面的收益。另一個策略是，利用升值股票、而非現金做慈善捐贈。

　　4.避免遺產稅。遺產稅是高凈值人群的“肉中刺”。然而，通過降低遺產價值可以緩解(或避免)受到的影響。降低遺產價值的方法有很多，贈與就是其中一種。美國現行法律規定限額內的贈與是免稅的。同時，還可以建立多種信托以便從遺產中剝離資產。

　　5.關注慈善事業。慈善事業對許多高凈值人士十分重要。他們既關心將財富傳承給繼承人，也同樣關心將自己的價值觀傳承下去。剩余資金慈善信托(Charitable remainder trusts，CRT)、慈善引導基金(charitable lead trusts，CLT)、捐贈人指導性基金(donor-advised funds，DAF)都能夠幫助達成這樣的目的。

　　然而，與富人客戶打交道的專家們說，這些極少被當作重點。他們的財務計劃更傾向于關注基礎性的策略，比如建立現金流模型、將退休金賬戶最大化、把稅負降到最低以及建立計劃將財富和價值觀傳承給后代。