“銀行是弱勢(shì)群體”是典型賣萌

　　全國(guó)政協(xié)委員、建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)日前說，利率市場(chǎng)化改革已到臨門一腳的關(guān)鍵時(shí)期，推進(jìn)改革過程中會(huì)伴生很多問題。當(dāng)張建國(guó)說到“銀行是弱勢(shì)群體”時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)哄堂大笑，連李克強(qiáng)總理都忍俊不禁地笑了。

　　上市銀行本月底將公布2014年的年報(bào)，根據(jù)2013年的年報(bào)，五大國(guó)有上市銀行2013年共實(shí)現(xiàn)利息凈收入1.62萬億元，如果再匯總中小銀行的利潤(rùn)，加上可觀的息差、手續(xù)費(fèi)、財(cái)務(wù)廠部費(fèi)和傭金等中間業(yè)務(wù)收入，則銀行業(yè)利潤(rùn)2013年已超過2萬億，2014年還會(huì)再躍上新臺(tái)階。

　　商業(yè)銀行較高的利潤(rùn)首先是源于2008年以來持續(xù)的信貸擴(kuò)張。過去幾年間，累積了50多萬的信貸增存量，貸款盤子大了。利差收入與信貸投放量正相關(guān)，得益于總量擴(kuò)張，2009年、2010年、2011年、2012年，商業(yè)銀行年利潤(rùn)增幅都在20%—30%之間，一些激進(jìn)的中小型股份制商業(yè)銀行甚至出現(xiàn)50%的利潤(rùn)高增長(zhǎng)。“弱勢(shì)群體”能取得全球最高的利潤(rùn)和年薪，那誰都愿意去做這樣的“弱勢(shì)群體”。

　　我們經(jīng)濟(jì)總量約為全球的1/7，但銀行業(yè)利潤(rùn)已占全球銀行業(yè)利潤(rùn)的1/3強(qiáng)，中國(guó)銀行業(yè)無疑是全世界最賺錢的銀行。但近年來，各大行高管“賣萌”聲不斷，利率市場(chǎng)化一起步，就有人驚呼“銀行業(yè)利潤(rùn)反轉(zhuǎn)的拐點(diǎn)到了”，“利差收窄了，相當(dāng)部分的利潤(rùn)反哺給實(shí)體經(jīng)濟(jì)了”。現(xiàn)在，實(shí)體經(jīng)濟(jì)十分困難，萬億利潤(rùn)的背后是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的凋落，但銀行家們一邊自豪地說“躺著想不賺錢都難”，一邊還矯情地嚷嚷“中國(guó)銀行業(yè)利差水平在世界范圍來看是偏低的”。

　　實(shí)際操作層面，除銀政合作中銀行吃啞巴虧無處申冤，在由銀行主導(dǎo)的銀企關(guān)系下，廣大中小企業(yè)議價(jià)能力明顯偏弱，特別是貸款利率放開后，銀行貸款利率上浮從過去10%水漲船高，反復(fù)開票貼現(xiàn)，強(qiáng)買強(qiáng)賣搭售無關(guān)產(chǎn)品。甚至筆者親眼看到一位小企業(yè)主因?qū)︺y行超過利率200%的資金成本稍有微詞，一位基層行長(zhǎng)拉下臉來教訓(xùn)他：“能貸給你就不錯(cuò)了，收點(diǎn)費(fèi)、買點(diǎn)保險(xiǎn)算什么，你去找高利貸吧。價(jià)格問題是你能談的嗎?”一些銀行看到企業(yè)一有困難，貸款雖然還沒有到期，卻無情地凍結(jié)扣劃企業(yè)資金，企業(yè)有時(shí)就差這一口氣，銀行為了自身安全，絕情地抽貸款，猶如給ICU的重癥病人拔掉氧氣管。一些地方，銀行和不良擔(dān)保公司聯(lián)手討債，企業(yè)主被逼得下跪，逼債甚至逼出人命來。人們不禁要問，究竟誰才是“弱勢(shì)群體”?你懂的!

　　有一點(diǎn)我們是懂的，那就是中國(guó)銀行業(yè)萬億利潤(rùn)并不是因?yàn)樽陨淼膭?chuàng)新能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、服務(wù)特別好，而是長(zhǎng)期以來特殊的國(guó)家控制、牌照壟斷和利差保護(hù)的制度紅利使然，它造就了中國(guó)銀行業(yè)令人炫目的“世界第一”的超額利潤(rùn)和特定群體動(dòng)輒百萬、上千萬元計(jì)的高年薪，但天文數(shù)字般的高利潤(rùn)和高薪酬并沒有成就健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和強(qiáng)大的金融體系，不良資產(chǎn)爆炸性增長(zhǎng)就是明證。中國(guó)加入世貿(mào)組織已十多年，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)份額只有一個(gè)零頭，幾乎忽略不計(jì)，過度保護(hù)、競(jìng)爭(zhēng)不充分，利率市場(chǎng)化步履蹣跚，長(zhǎng)期的“父愛主義”和溫室效應(yīng)寵壞了中國(guó)銀行業(yè)，不會(huì)更強(qiáng)大，只會(huì)更嬌弱。我們看到，利率市場(chǎng)化改革每有風(fēng)吹草動(dòng)，就有人跳將出來賣萌、發(fā)嗲。這回，建行張行長(zhǎng)一賣萌，一發(fā)嗲，把總理都給逗樂了。

　　總理笑了，全國(guó)人民都笑了!這苦惱人的笑!