金融業(yè)壟斷：多家銀行免費(fèi)項(xiàng)目變收費(fèi)

　　“免費(fèi)午餐”步入尾聲

　　近日，不少銀行不約而同地發(fā)出公告，聲稱(chēng)將對(duì)部分業(yè)務(wù)予以收費(fèi)：12月1日起，農(nóng)行開(kāi)始收取每月2元的短信通知服務(wù)費(fèi);12月16日起，光大銀行將IC借記卡工本費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：普卡20元、金卡10元、白金卡、鉆石卡免費(fèi);從2014年起，興業(yè)銀行將對(duì)IC借記卡開(kāi)卡和換卡收取每張20元的工本費(fèi);2014年4月起，招商銀行將對(duì)部分地區(qū)日均資產(chǎn)不足5萬(wàn)元的金卡客戶收取每卡每月10元的賬戶管理費(fèi)……

　　事實(shí)上，銀行服務(wù)項(xiàng)目“免費(fèi)變收費(fèi)”并不新鮮，從過(guò)去按戶頭收費(fèi)，到后來(lái)提款、提現(xiàn)收費(fèi)，再后來(lái)異地轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，到現(xiàn)在辦卡、短信通知也都要收費(fèi)，小額賬戶管理費(fèi)、信用卡掛失手續(xù)費(fèi)、賬單打印費(fèi)等收費(fèi)名目更是令消費(fèi)者目不暇接。

　　銀監(jiān)會(huì)曾對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)等開(kāi)展過(guò)專(zhuān)項(xiàng)整治，并規(guī)定銀行收費(fèi)價(jià)目必須同時(shí)在官網(wǎng)和網(wǎng)點(diǎn)公示，一系列措施看似聲勢(shì)浩大，但大有“按下葫蘆浮起瓢”的意味，銀行定價(jià)權(quán)也因?yàn)楣经h(huán)節(jié)而披上了“公布即合理”的外衣。

　　從短信通知服務(wù)費(fèi)，到IC借記卡費(fèi)、賬戶管理費(fèi)，在消費(fèi)者“這也要收費(fèi)?”的質(zhì)疑聲中，銀行的“免費(fèi)午餐”步入了尾聲。

　　“看不懂”卻又“揮不去”的賬

　　“利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及來(lái)自民營(yíng)銀行和海外銀行的沖擊，都對(duì)銀行的市場(chǎng)把控能力和新產(chǎn)品研發(fā)能力提出了挑戰(zhàn)，存貸利息差利潤(rùn)不斷收窄。”中投顧問(wèn)金融行業(yè)研究員邊曉瑜說(shuō)，中間業(yè)務(wù)是一個(gè)不錯(cuò)的業(yè)績(jī)突破口，因此不少銀行都開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，培養(yǎng)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不約而同的收費(fèi)項(xiàng)目正印證了這一點(diǎn)。

　　中航證券根據(jù)此前上市銀行三季報(bào)的數(shù)據(jù)整理顯示，今年前三季度，上市銀行共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4401.72億元，同比增長(zhǎng)27.67%，增速大大高于當(dāng)季上市銀行13%的凈利潤(rùn)增速。此外，國(guó)有銀行、股份制銀行和城商行中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)率分別為21.31%、58.64%和60.63%。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，有些銀行項(xiàng)目過(guò)去不收費(fèi)，主要目的是為了通過(guò)培育市場(chǎng)和擴(kuò)大客戶，實(shí)際上銀行為此墊付了業(yè)務(wù)成本。客戶市場(chǎng)打開(kāi)之后再收費(fèi)倒也符合商業(yè)策略的慣例。以金融IC卡為例，其制卡成本是磁條卡的數(shù)倍，再加上宣傳推廣費(fèi)用、設(shè)備改造費(fèi)用，銀行確實(shí)要付出一定的成本，銀行收費(fèi)倒也無(wú)可厚非。

　　但在不少消費(fèi)者看來(lái)，銀行收費(fèi)項(xiàng)目是一筆“看不懂”卻又“揮不去”的賬。“掌握話語(yǔ)權(quán)的銀行對(duì)于服務(wù)項(xiàng)目定價(jià)"呼風(fēng)喚雨"，我們卻只能被動(dòng)接受，告知但沒(méi)商量，也不知道費(fèi)用如何測(cè)算得出。”廣州農(nóng)行卡客戶趙倩對(duì)此深表疑慮。

　　金融消費(fèi)秩序亟待構(gòu)筑

　　“收費(fèi)明目繁冗復(fù)雜、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊、費(fèi)用調(diào)整肆意進(jìn)行等亂象折射出我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管不嚴(yán)、金融業(yè)壟斷等深層問(wèn)題。”　邊曉瑜說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)要加大對(duì)銀行收費(fèi)工作的監(jiān)管、懲處力度，同時(shí)利用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制倒逼銀行在收費(fèi)定價(jià)上更加審慎，讓消費(fèi)者“用腳投票”。

　　此外，要營(yíng)造健康的金融環(huán)境和建立公平的金融秩序。華南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授鄧于君認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)、物價(jià)局等相關(guān)的職能部門(mén)應(yīng)該對(duì)部分收費(fèi)項(xiàng)目予以審核，讓銀行收費(fèi)有章可循，如就短信費(fèi)而言，通訊部門(mén)是如何對(duì)銀行收取的、成本的組成部分、定價(jià)是否以真實(shí)成本為依據(jù)等環(huán)節(jié)和問(wèn)題，應(yīng)該及時(shí)對(duì)外發(fā)布，讓客戶能夠及時(shí)知悉。

　　而消費(fèi)者自身也要對(duì)銀行項(xiàng)目有所了解和認(rèn)識(shí)，提前預(yù)知，不要等到真正受到損失時(shí)才喊“冤”。

　　2013年8月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　“我國(guó)銀行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益性質(zhì)的法規(guī)出臺(tái)，意味著銀行收費(fèi)得到了監(jiān)管層的關(guān)注，但具體的細(xì)則和措施還有待明確，如亂收費(fèi)的銀行會(huì)受到何種處罰。”鄧于君說(shuō)，建立成熟的金融消費(fèi)秩序，才能使得沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)和議價(jià)能力的普通消費(fèi)者的權(quán)益得到保障。