新版房貸壓力測試趨嚴(yán)厲 七城市被列“高風(fēng)險(xiǎn)”

　　記者21日從房貸壓力測試已經(jīng)于4月初在各銀行陸續(xù)展開。據(jù)相關(guān)人士透露，本輪壓力測試增加了住房成交面積下降等假設(shè)情形，并提高了房價(jià)下降的輕、中、重三種情況的標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)了解，這三種情形分別是：房價(jià)平均下跌３０％、利率上調(diào)２７個(gè)基點(diǎn)；房價(jià)下跌４０％、利率上調(diào)５４個(gè)基點(diǎn)；房價(jià)下跌５０％、利率上調(diào)１０８個(gè)基點(diǎn)的情況。

　　銀監(jiān)會去年５月開展的房貸壓力測試所設(shè)置的情形是，全國房地產(chǎn)價(jià)格平均分別下跌１０％、２０％和３０％。當(dāng)時(shí)設(shè)定的重度壓力情景是：房地產(chǎn)價(jià)格下降30%，利率上升108個(gè)基點(diǎn)。

　　事實(shí)上，早在去年就有分析人士指出，新一輪的壓力測試很有可能根據(jù)各地房價(jià)的波動情況，適當(dāng)提高壓力測試情景假設(shè)的幅度。不過，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前曾強(qiáng)調(diào)，各種情景假設(shè)不代表銀監(jiān)會對房地產(chǎn)市場走勢的判斷，也不代表房地產(chǎn)信貸政策可能出現(xiàn)變動。

　　值得注意的是，新一輪房貸壓力測試還將北京、上海、深圳、廣州、重慶、杭州、南京等七大城市列為房貸高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，需按照房價(jià)較大幅度下跌的條件測算房地產(chǎn)貸款受沖擊的情況。

　　銀監(jiān)會人士表示，房貸風(fēng)險(xiǎn)一直是銀監(jiān)會關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，房貸壓力測試是商業(yè)銀行經(jīng)常使用的前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管理手段之一，是商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的需要。

　　從各大銀行的年度業(yè)績發(fā)布會上披露的數(shù)據(jù)來看，目前房貸風(fēng)險(xiǎn)尚在可控之中。

　　以農(nóng)行為例，農(nóng)行副行長郭浩達(dá)表示，農(nóng)行自去年至今已針對房貸進(jìn)行了6次壓力測試，結(jié)果顯示，輕、中度壓力對貸款質(zhì)量幾乎沒有影響；在房價(jià)整體下跌50%這樣的重度壓力測試下，造成的不良資產(chǎn)增長也不會超過0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　新一輪房貸測試更具針對性

　　銀監(jiān)會主席劉明康近日表示，要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展新一輪房貸壓力測試。分析人士指出，這反映監(jiān)管部門對于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)采取了更審慎的態(tài)度，商業(yè)銀行出于資金面緊縮和房貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，可能會調(diào)低房貸整體占比，而銀監(jiān)會是否會出臺進(jìn)一步緊縮房地產(chǎn)信貸的政策，還要看此輪壓力測試的結(jié)果。

　　新一輪壓力測試更具針對性

　　記者從相關(guān)部門了解到，新一輪房地產(chǎn)壓力測試增加了住房成交面積下降等假設(shè)情形，并提高了房價(jià)下降的輕、中、重三種情況的標(biāo)準(zhǔn)。這三種情形分別是：房價(jià)平均下跌３０％、利率上調(diào)２７個(gè)基點(diǎn)；房價(jià)下跌４０％、利率上調(diào)５４個(gè)基點(diǎn)；房價(jià)下跌５０％、利率上調(diào)１０８個(gè)基點(diǎn)的情況。

　　銀監(jiān)會去年５月開展的房貸壓力測試所設(shè)置的情形是，全國房地產(chǎn)價(jià)格平均分別下跌１０％、２０％和３０％。銀監(jiān)會主席助理閻慶民在全國“兩會”表示，壓力測試表明，房地產(chǎn)調(diào)控對銀行形成壞賬壓力的底線數(shù)字是３０％。

　　據(jù)介紹，這一輪房貸壓力測試還將北京、上海、深圳、廣州、重慶、杭州、南京等７大城市列為房貸高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，需按照房價(jià)較大幅度下跌的條件測算房地產(chǎn)貸款受沖擊的情況。

　　監(jiān)管層相關(guān)人士向記者透露，此輪壓力測試銀監(jiān)會已于４月初布置開展。房貸風(fēng)險(xiǎn)一直是銀監(jiān)會關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，房貸測試也是監(jiān)管層面一個(gè)常規(guī)工作，主要目的在于對銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸底以做好風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案。

　　壓力測試不代表房貸政策可能出現(xiàn)變動

　　銀監(jiān)會此前表示，房地產(chǎn)壓力測試的“各種情景假設(shè)不代表銀監(jiān)會對房地產(chǎn)市場走勢的判斷，也不代表房地產(chǎn)信貸政策可能出現(xiàn)變動”。

　　從已披露年報(bào)的上市銀行２０１０年年報(bào)來看，銀行個(gè)人住房貸款余額占其全部貸款余額基本在１０％－２０％，房地產(chǎn)開發(fā)貸款一般維持在５％－１０％的水平，房地產(chǎn)相關(guān)貸款的不良率處于相對低位。

　　在２０１０年銀行年報(bào)業(yè)績說明會上，工、農(nóng)、中、建四大行高層均表示，房地產(chǎn)貸款不良率較低，整體質(zhì)量可控。