"月光族"定投基金10年供完房

　　對象：丁小姐

　　家庭狀況：單身，27歲，在杭州一家外企做銷售，和父母同住。

　　收入狀況：月收入9000元，有養老、醫療及失業保險，單位繳納公積金;無需承擔父母贍養費。

　　支出：每月開銷基本和收入持平，是典型的“月光族”。不過，丁小姐認為，如果理智消費，每月3000元就夠用了。

　　現有儲蓄：存款2萬元。

　　理財目標：(一)房價一直在上漲，計劃貸款購買一套房產用于自住或出租，打算首付四成(首付要靠父母)，計劃10年還清;(二)在資產配置和投資方面希望更完善。

　　-專業建議

　　買房：

　　年輕人購房應當考慮自己的還款能力，購買與自己的經濟實力相匹配的房子。丁小姐尚未成家，建議其樹立良好的梯級消費觀念，根據自身實際情況，申請公積金貸款購買一套面積在70平方米、房價8000元/平方米左右的中小戶型，總價56萬元左右，新房或二手房皆可。首付四成，還需貸款34萬元左右，如貸款期10年，等額還款每月需供款3610.80元，占每月稅后收入的40%，占比不超過50%，在丁小姐可承受的范圍之內，也可實現其10年內還清貸款的理財目標。在丁小姐結婚前，購置的這套房產建議出租，租金收入可適當彌補貸款利息的支出。

　　投資：

　　丁小姐的資產結構不合理，需作一定調整。建議預留3個月的生活支出費用1萬元作為備用金(活期或者貨幣市場基金)，剩余資金1萬元可投資開放式基金。丁小姐每月收入扣除日常支出和按揭還款外尚有2400元左右結余。每月節余資金可投資于基金定投。丁小姐年紀較輕，具有較高的風險承受能力，資本市場當前行情持續走高，建議整個資金投資組合的比例為：股票型基金50%，平衡型基金20%、債券型基金30%。長線投資應有理想回報，該筆投資可計劃作為未來裝修、結婚資金。

　　保險：

　　丁小姐目前雖然單身，但人身保障并不能忽略，尤其是在有貸款負擔后。建議其在社會保障以外增加適當的人身意外險，保額不低于貸款額度，確保家庭財務安全。