中等收入的夫婦理財，投資基金獲取滿意收益

　　楊先生，53歲，公司市場部經理，月薪2.5萬元;妻子李女士，醫生，月入4000元至6000元;女兒童童，25歲，今年碩士畢業。目前家庭資產狀況如下：各項存款60萬元、無投資,30萬元轎車一輛、130平方米住宅一套(一次繳清)、家中三人均已購健康及意外險等商業保險，每年保費支出15000元，平均每月家庭生活費用開支3500元。

　　理財目標楊先生希望能通過開支(包括婚事操辦、購買新房、家裝設計等);有可能的話還想換一輛心儀的高檔車。

　　理財分析楊先生夫婦工作及收入穩定，女兒即將畢業參加工作，因此最近兩年內家庭支出大大減少，收入卻有所上升，從楊先生主要的理財目標看，女兒的結婚費用預計需60萬—80萬元。建議楊先生采取“穩健為主，兼顧主動”的理財策略，以期達到資產流動性、收益性相結合。

　　理財分析

　　一、保險適當，不再追加。楊先生一家三口均已購買了適量的健康及意外保險;再加上夫婦雙方所在單位均享有三險(養老、醫療、失業保險)一金(公積金)，生活上已基本沒有后顧之憂，因此保險方面無須再追加。

　　二、換車計劃，暫緩執行。楊先生夫婦已接近退休年齡，以后用車的機會并不多，再加上WTO進程的推進，我國家庭轎車的價格正在逐步跟國際接軌，降價空間很大，而現有的車子已屬中高檔，因此建議楊先生夫婦先暫緩購車計劃。

　　三、房價虛高，務實為宜。房產由于其不可再生性，導致房價長期走勢向好。但受國家宏觀調控政策影響，房地產價格有可能在今年年末出現一定幅度的回落，董先生可以考慮在明年上半年購買房產。同時建議楊先生在選擇房產時，可以考慮建成在5年以內，房屋質量過關，小區配套設施相對完善的二手房，以減輕相應負擔。

　　四、投資基金，正當逢時。最近五年，市場的連續下跌，一方面與我國的經濟發展及上市公司的經營業績嚴重背離，另一方面將市場的泡沫清洗得較為徹底，部分上市公司的價格在非理性的超跌中，處于一個歷史難逢的投資良機。2004年至今，在市場的震蕩中，絕大部分散戶仍未盈利，但卻有相當一部分股票型基金帶給投資者較為滿意的投資收益。同時安全、靈活且收益高于一年定期存款收益的貨幣基金，已成為現代家庭的儲蓄替代品，應急備用金的最佳投資工具。

　　建議楊先生在專家的指導下，結合資金需求計劃，進行適度的股票型基金與貨幣市場基金的組合投資，在充分保證資金安全性與流動性的前提下，大幅度提升資金收益率。專家提示：近來我國遺產稅的呼聲越來越高，同時國家近兩年對房地產的宏觀調控暫不會放松，考慮到董先生只有一個獨生女，因此建議楊先生未來可以以女兒的名義購置房產，并且一次繳清。