一位80后不買房的理財經(jīng)

　　房價忽高忽低，很多想改善住房的人想買不敢買，都在這個時候收手，站在岸邊看著房價的起起伏伏。有人也在為能在北京謀得一隅之地而傾其所有，身背重債，成為房奴。

　　劉西洋就是對房奴特別恐懼的人，今年29歲的劉西洋，錯過了房價的低谷，正面對房價的高峰?？粗惶焯鞚q起來的房價，他買房的想法開始動搖，現(xiàn)在他不再考慮買房，而是想通過投資讓錢生錢。本期財?shù)?，就為您講述一個不想買房80后的理財故事。

　　不買房照樣投資房產(chǎn)

　　劉西洋租住在西三環(huán)附近的一套有十幾年房齡的樓房，裝修雖不豪華，但是被他和妻子布置得很溫馨。結(jié)婚照被掛在床頭，他們在這里已經(jīng)生活了三年多的時間。

　　劉西洋在一家公司做IT工程師，他和妻子的收入每月大概有一萬七千元左右，但是他一直選擇租房。劉西洋經(jīng)常被朋友問起：“你為什么就不買房子呢?”面對這樣的問題，劉西洋的官方回答是：“現(xiàn)在租金回報率這么低，買房子也不劃算啊。”

　　可是，劉西洋并非一直沒有買房的想法，2004年大學(xué)畢業(yè)后，他有過買房的念頭，“當(dāng)時我是單身，就沒太想買房子。還有就是，沒想到房子能這么漲。”等到房價瘋漲時，劉西洋手中的錢，漸漸地從夠兩居室的首付，變成一居室的首付，最后連首付都不夠了，他也最終放棄了買房的想法。三年前，劉西洋要在租住的房子里結(jié)婚，妻子很不理解，劉西洋用自己的一套理論游說妻子，劉西洋并非沒有關(guān)注過北京的房地產(chǎn)市場，他的一些同事，有的是房奴，有的是包租公，“我問過一個同事，他說手中一套二居室，市價大概在100萬元左右，每年租金收入3萬元，如此算來，年租金回報率就是3%。”

　　劉西洋掰著手指對妻子保證，“這年頭，要一年賺3%還不容易。如果我有100萬元為什么要去買套房?為什么要去成為房奴?想把收益率提到5%并不難，我可以拿3萬租同事的房子，剩下兩萬想怎么花就怎么花。”妻子被劉西洋一連串的問題給問住了，勉強同意在租住房內(nèi)完成婚事。

　　劉西洋沒有向其他人說過自己的想法，他知道一定有人會說他天真。要是投資回報沒有那么高怎么辦?要是租金不斷上漲怎么辦?問題也在他的腦海中出現(xiàn)。“我同意只要中國經(jīng)濟不斷成長，房產(chǎn)肯定是很好的投資對象，但這并不等于說我一定要把自己居住的那套住房當(dāng)作投資對象。我可以投資房地產(chǎn)股，可以投資房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，也可以投資房地產(chǎn)投資基金。如果買不起房，就去買點地產(chǎn)股吧。”劉西洋這樣解釋自己的理論，比如香港股市就有一家房地產(chǎn)基金的投資產(chǎn)品，可以像股票一樣交易，其持有的全部資產(chǎn)就是一些商業(yè)大廈的物業(yè)，并會每年把至少90%的租金收入派發(fā)給基金持有人，按照目前的市價，其年租金回報率在7%左右。“完全可以買入類似的產(chǎn)品，不但每年收益較高，而且只要地產(chǎn)業(yè)發(fā)展良好，房地產(chǎn)基金持有的物業(yè)一樣升值，租金也一樣會繼續(xù)增加，獲得的回報自然水漲船高。這樣的話，就算我租房子住，也不擔(dān)心踩空未來中國地產(chǎn)潛在的長期牛市。”

　　萬元結(jié)余分散投資

　　劉西洋周圍的朋友，在飛漲的房價面前低下了高昂的頭，他們沖進市場，成為房奴。在劉西洋的眼里，朋友以前那種瀟灑大方的生活一去不復(fù)返，開源與節(jié)流的理財問題再也不容回避了。房貸償還的壓力首先逼他們開始量入為出甚至緊縮開支，于是衣服買的少了，外出吃飯被家里“開火”完全取代，甚至每天中午帶飯到單位上班，平時也不敢大量地到超市購物了，懂得趁便宜和優(yōu)惠批發(fā)生活日用品了。“有房一族的快樂還沒享受多久，他們就已經(jīng)過上了節(jié)衣縮食的痛苦日子了。有的女同事，連一期最喜歡的時尚雜志都不買了?？吹搅怂麄兊慕?jīng)歷，我真的更不敢買房子了。”

　　劉西洋把自己家的收入和花銷列出了一個清單，家庭的月收入在17000元左右，“雖然不多，可我過的也算是衣食無憂，吃喝不愁的生活。”劉西洋和妻子的單位都離租住地不遠，所以他們沒有買車，“沒有汽車的消耗，而且我一向認為汽車是頂級的消耗品，只有賠沒有賺的可能，雖然有時候非常方便，但是我還是認為打車也一樣能達到目的地，而且打車要比養(yǎng)車省錢。”劉西洋家附近有幾家超市，每到周末他就會去超市走一遍，“周末的時候超市都有很多優(yōu)惠的商品。比如我買糕點都辦的卡，可以優(yōu)惠5%。蔬菜和日用品在超市或地攤解決，不要認為超市的菜貴，有很多的時候地攤菜比超市貴。”

　　劉西洋把一張詳細的收支表擺在了妻子面前，房租：2600元/月、水電燃氣：100元、通訊寬帶：350、交通費：300元、蔬菜水果：500元、外出就餐(包括在單位)：800元、衣服、化妝品：1600元、應(yīng)酬：500元、其他花銷：300元。每月花銷為7050元，結(jié)余萬元左右。

　　劉西洋把剩下的錢分成了幾個部分，每月做2000元的基金定投，3000元買保本的基金(這樣可隨時提取，收益比銀行活期高)，還有3000元買股票，最后2000元買定期存款，“這樣即使在目前的大勢里，收益也能達到10%，甚至更高。”

　　劉西洋雖然炒股時間不長，但也算是在股場經(jīng)歷過沉浮，2007年，人們掛在嘴邊最多的一個詞，就是“黃金十年”。這一年，甭管買股票還是買基金、買保險，閉著眼睛都能賺錢。劉西洋在股海中快樂地徜徉，可是沒多久，股指開始下跌。劉西洋賬上的錢越來越少，他在2008年4月跌至3000點時，還大膽地補倉，“我把最后的5萬都砸進去，心想股指跌了一半，也是時候反彈了，不是說，跌得越多，反彈得越高嗎?”期待的反彈沒有出現(xiàn)，折騰了幾次之后，劉西洋的資金不斷縮水，“現(xiàn)在說什么都沒意思，錢反正是虧了，惟一的辦法恐怕就只有等待，給自己留點希望吧!”{page_break}

　　今年的行情又讓劉西洋感覺到了希望，當(dāng)初滿以為能搭上“黃金十年”的戰(zhàn)車賺一筆，“誰能想到卻撲了個空，剛一上車就走下坡路。”劉西洋取出了12萬元的保本基金，準備在股市中一搏，“這次希望在車上爬個坡之后，自己下車，而不是被攆下去的。”

　　結(jié)婚畢竟是人生的大事，劉西洋想想妻子對房子的渴望，也想為她置辦一套房子，“但是現(xiàn)在買房，不僅會耗盡目前所有的積蓄，而且每個月幾乎是"月光"，生活的負擔(dān)可想而知。”“本想沒打算這一兩年買房子,正好趕上政策調(diào)整,現(xiàn)在就靜觀其變了，這可能是一次買房子的機會。”劉西洋在妻子的央求下，慢慢地改變了。手中存有的45萬元，讓他開始為難，劉西洋找到了一位理財師幫助分析，理財師建議，如果購房屬于剛性需求，最好以自己覺得合適的價位買入房產(chǎn)，畢竟，要在房地產(chǎn)市場“抄底”是比較難的。同時，可以在房地產(chǎn)調(diào)整期間，將資金投入到股市中，在一波行情過去后，買房的資金會得到增加。此時，房地產(chǎn)市場調(diào)整也會初見明朗，房價出現(xiàn)明顯松動，到時候可以考慮買房。在國內(nèi)宏觀調(diào)控與國際金融環(huán)境的雙重影響下，當(dāng)前房價預(yù)期搖擺不定，理財師認為現(xiàn)在這個時期買房并不是一個明智的選擇，要想購置新房產(chǎn)，待到房價下調(diào)后出現(xiàn)反彈跡象時為宜。

　　理財師建議，在下半年，可以購買各自銀行的保本保收益型的短期理財產(chǎn)品。與其去買流動性好的貨幣基金,不如買銀行的一至三個月的理財產(chǎn)品。既然劉西洋有買房的打算，可以買些三個月理財產(chǎn)品或者最新發(fā)行的債券型券商集合理財產(chǎn)品。一旦遇到合適的購房機會,這筆錢就可以迅速變成首付款。在理財?shù)耐瑫r，“節(jié)流”也是必不可少的環(huán)節(jié)，目前劉西洋夫妻倆都處于人生中花錢較少的時期，考慮到以后會供房、養(yǎng)車、孩子教育等一系列支出，劉西洋應(yīng)該在這段時期內(nèi)最大限度地縮減日常開支。劉西洋聽了理財師的建議后，對于以后即將到來的節(jié)衣縮食的生活有些擔(dān)心，他不愿成為房奴，他現(xiàn)在鉚足了勁要在股市的行情中抄底，每次調(diào)整的時候，他都會把資金注入到市場中，不斷進行補倉。

　　理財師認為，劉西洋可以按照先聚財、后增值、再購房，然后購車的順序，來安排家庭的大項支出，所以理財師認為眼下積極進行理財投資，趁年輕花費比較少的時候，使資產(chǎn)豐厚起來，才是目前的當(dāng)務(wù)之急。“如果以后有了孩子，不給他們一個家，想想也挺愧疚的。道理必須要弄明白，現(xiàn)在的日子苦一點是為了能讓婚后的生活甜一些。”10%的年收益，能否抵得過房價的快速上漲，劉西洋仍舊在買房和投資中做著抉擇