阿里云拿下金融云第一大單背后：財險行業(yè)的數(shù)字化之路

6月1日，中華保險集團與阿里巴巴集團簽署全面合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，阿里云將為中華保險集團旗下的中華財險構建新一代全分布式保險核心系統(tǒng)。據(jù)悉，該合作的總金額近7億元，這也成為目前為止國內(nèi)金融云領域的第一大單。

對阿里云和中華財險而言，這項合作的意義都十分重大。一方面，這是阿里云自去年開始拓展垂直行業(yè)條線后，在金融領域落地的最大標桿項目；另一方面，這也是有著34年發(fā)展歷史的中華財險，在數(shù)字化轉型過程中邁出的關鍵一步。

中華財險總經(jīng)理助理王永祥6月2日接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，中華財險與阿里云合作，背后既有國家宏觀層面的要求，銀保監(jiān)會此前曾發(fā)文，要求到2022年，財產(chǎn)險行業(yè)的數(shù)字化應用要達到80%；同時也有中華財險自身轉型的需要，“我們希望未來能變成一家真正以客戶為中心，科技和創(chuàng)新驅動的保險公司”。

據(jù)其介紹，中華財險從開始立項至今，總共歷時一年左右，而接下來，整個項目的實施周期計劃是三年。簽約當天，雙方還舉辦了一個“數(shù)字中華1000天倒計時”的揭牌儀式，中華財險邀請兩位阿里資深技術專家擔任公司信息化工作委員會的“獨立委員”，來定期參與項目規(guī)劃、指導和討論。

王永祥稱，對保險行業(yè)來講，這次合作可能是業(yè)內(nèi)第一次有保險公司完完整整地去重構業(yè)務模式、業(yè)務理念以及IT配套。

保險行業(yè)轉型

在保險行業(yè)，一個公司提出“要以客戶為中心”，其實并不是一個很虛的目標，因為絕大部分保險企業(yè)都是在以保單為中心。

中華財險創(chuàng)新研發(fā)中心胡岱磊告訴21世紀經(jīng)濟報道，從保險誕生那天開始，它的本質就是一個契約，呈現(xiàn)形式是保單。對保險公司來說，它的系統(tǒng)更多的是來記錄每一張保單的信息，并沒有把用戶需求與服務容納進去。

但在互聯(lián)網(wǎng)時代，保險早已不僅僅是一個契約，它更是一種數(shù)字化商品，可以與客戶進行交互甚至可以進行定制化。這種情況下，原有的以保單為中心的系統(tǒng)就無法滿足客戶需求的多樣性。

“因此，我們才迫切地提出要做出改變，改變的方向可以概括為客戶上線、業(yè)務上線和管理上線?！焙防谡f，以產(chǎn)品研發(fā)為例，過去提出一個需求，可能要等半年甚至更久才能得到落實，而借助阿里的中臺技術，可以把很多成熟的業(yè)務模塊沉淀下來，當有新的需求時，不再需要每個模塊都重新開發(fā)，這樣產(chǎn)品可能兩三周甚至更短就能上線。

從業(yè)務場景可能更容易理解以保單為中心和以客戶為中心的區(qū)別。王永祥表示，對于開車的用戶，他除了車險，還可能買了意外險和健康險，在傳統(tǒng)的模式下，用戶一旦出現(xiàn)意外需要理賠的時候，后臺需要先到車險系統(tǒng)處理，然后到意外險系統(tǒng)、健康險系統(tǒng)處理。

“這是財產(chǎn)險公司原有系統(tǒng)的設計理念，它是以保單為核心，按照險種進行區(qū)分的模式?！蓖跤老檎f，但這個模式肯定不是用戶體驗最佳的模式，比如開發(fā)票，現(xiàn)在三個保單保險公司的系統(tǒng)只能開三個發(fā)票，但從用戶的角度，明明開一張就可以了。

所以中華財險提出的“以客戶為中心”，也可以理解為互聯(lián)網(wǎng)領域的“one ID”理念，即從底層平臺來看，客戶唯一的標識，無論他是做承保還是理賠，當客戶接入服務時，他的全景都能夠呈現(xiàn)，然后客戶的所有問題也能通過一次服務解決。

“這也是傳統(tǒng)保險公司一直夢寐以求的需求。”胡岱磊說，但公司傳統(tǒng)的架構又無法支撐這個需求，所以這次和阿里云的合作，落腳點是要重構一個全新的系統(tǒng)。

雙方共建

據(jù)悉，雙方合作的全分布式核心系統(tǒng)將采用阿里云全套專有云平臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務中臺與金融科技產(chǎn)品，并創(chuàng)新性地引入金融云公共平臺。而這是保險行業(yè)有史以來第一次基于混合云模式構建核心系統(tǒng)。

具體而言，整個方案將包含阿里“飛天”云計算操作系統(tǒng)、分布式中間件體系SOFAStack、分布式數(shù)據(jù)庫平臺OceanBase、金融數(shù)據(jù)智能平臺、金融核心套件bPaaS、保險專家服務、mPaaS移動開發(fā)平臺、金融釘釘?shù)纫幌盗挟a(chǎn)品技術與服務。

阿里云智能新金融事業(yè)部首席構架師張翅告訴記者，在合作過程中，整個系統(tǒng)的底層平臺會由阿里云來提供，但到了中臺及應用層，則會由中華財險和阿里云一起共同研發(fā)、設計。

據(jù)了解，雙方把整個三年的周期劃分成了三個階段，第一年，主要任務是打基礎，同時尋求一些突破，比如先快速上線一些智能營銷、服務體系的產(chǎn)品。

第二年的目標是把中臺框架都搭起來，包括把保險相關的各產(chǎn)品線都同步構建完成。而最后一年，中華財險將和阿里云一起培育一些面向未來的智能化、數(shù)據(jù)化、移動化的能力，并打造成行業(yè)樣板。

王永祥告訴記者，對中華財險而言，他們期望未來交付的不僅僅是一個系統(tǒng)，而是交付了一整套的理念、組織和模式。“我們希望中華財險能夠成為一個自我驅動變革的組織，能夠更靈活地應對未來市場的變化，并利用最新的技術為客戶創(chuàng)造更多客戶利益?！?/p>

此外，王永祥還表示，希望通過這次合作雙方共建團隊之后，能夠讓阿里了解到中華財險的能力，然后再去挖掘阿里經(jīng)濟體內(nèi)一些尚未開發(fā)的業(yè)務資源，共同進行創(chuàng)新。